همه چیز درباره فین تک
فین تک چیست؟
با مقدمه ای بر تعریف فین تک شروع می کنیم تا قادر باشید همه چیز درباره فین تک را بدانید و بتوانید بفهمید اساسا فین تک چیست؟
در لغت، فین تک (Fintech) مخفف Financial Technology است و در زبان فارسی عبارت فناوری مالی یا نوآوری مالی معادل آن قرار داده شده است.
فین تک در تعریف به معنای استفاده کردن از فناوری به شکلی نوآورانه در ارائه خدمات مالی است.
در تعریف دیگر به کاربردن تکنولوژی و فناوری برای بهینه سازی و کارآمد کردن خدمات مالی فین تک نام دارد.
تعریف این عبارت در فرهنگ لغت آکسفورد به این شکل است: (برنامه های کامپیوتری و انواع دیگر تکنولوژی هایی که برای حمایت یا فعال سازی خدمات بانکی و مالی به کار برده می شوند.)
این موضوع باعث جلب توجه سرمایه داران شده است و کارشناسان عقیده دارند این موضوع می تواند برای صنعت بانکداری آینده درخشانی را به همراه داشته باشد.
خدمات مالی مانند خدمات سرمایه گذاری، خدمات انتقال پول، پرداخت قبوض، بیمه و وام و… خدمات جدیدی نیستند ولی با استفاده از فین تک این خدمات مانند قبل اجرا نخواهند شد و انجام آن ها روند جدید و متفاوتی را طی خواهد کرد.
باید متوجه باشید که فین تک همان خدمات الکترونیکی بانک نیست و استفاده از فن آوری در این خدمات فین تک محسوب نمی شود بلکه کاربرد این ابزار در زمینه مسائل مالی که همراه با نوآوری باشد فین تک است.
انواع فین تک
فین تک در کسب و کارهای مختلف و به اشکال مختلفی وجود دارد. همین امر باعث شده است که انواع مختلفی از فین تک شکل بگیرند. در ادامه به شرح انواع فین تک خواهیم پرداخت.
- خدمات وام (Lending)
سازمان ها و موسسات مالی با بهره گیری از فین تک پلتفرم هایی را طراحی کرده اند که تمام مراحل اخذ وام در این بستر به صورت الکترونیکی انجام می شوند.
- اینشورتک (Insurtech)
استارتاپ هایی که در حوزه خدمات بیمه شکل گرفته اند با نام اینشورتک شناخته می شوند. خدمات بیمه شامل مواردی از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه تکمیلی، بیمه عمر و… می شود.
در این استارتاپ ها تمام خدمات به شکل الکترونیکی و آنلاین انجام می شوند.
- خدمات پرداخت (Pay Tech)
خدمات پرداخت جزو کاربردی ترین خدمات در حوزه فین تک به حساب می آیند. این خدمات سهم بسیار بزرگی از فین تک را در اختیار دارند به حدی که برخی فین تک را معادل خدمات پرداخت می دانند.
- رگ تک (Reg Tech)
رگ تک در حوزه فین تک به خدمات و استارتاپ هایی گفته می شود که برای کسب و کارها و استارتاپ های دیگر قوانین و مقررات حقوقی را در کوتاه ترین زمان ممکن پیاده سازی می کنند.
- رمزارزها (Cryptocurrency)
رمز ارزها تجلی فین تک هستند. این نوع ارز بر پایه تکنولوژی های دیجیتال شکل گرفته است.
- سرمایه گذاری (Wealth Tech)
سرمایه گذاری از مجموعه های فین تک است. در این حوزه افراد می توانند از طریق تکنولوژی و اسمارت فون ها ابزار های مالی خود را خرید و فروش کنند.
- رمیتنس (Remittance)
نقل و انتقال پول از جایی به جای دیگر برای مثال نقل و انتقال پول از خارج ایران به داخل ایران بخشی از فین تک به نام رمیتنس را شامل می شود.
حوزه های فین تک
دنیای ارز و پول دنیای بسیار گسترده ای است که از بخش های مختلفی تشکیل شده است. قسمت های مختلفی که در آن ها از تکنولوژی استفاده کرده اند و با عنوان حوزه های فین تک شناخته می شوند شامل موارد زیر هستند:
- تامین مالی
این بخش قسمتی از فین تک را در بر میگیرد که برای افراد منابع مالی را تامین می کند. برای مثال به روش تامین مالی جمعی و یا از راه فاکتورینگ و اعتباری بدون دخالت جمع تامین مالی را به انجام می رساند.
- مدیریت دارایی
مدیریت دارایی بخشی است که بسیاری از کسب و کار های فین تکی در آن به فعالیت میپردازند. مدیریت دارایی شامل فعالیت هایی می شوند که در آن ها دارایی ها و اموال افراد نگهداری می شوند و توسعه داده می شوند. این روند با کمک ابزار های تکنولوژیک شکل گرفته است. یعنی مدیریت و نگهداری دارایی افراد و مدیریت آن به شکلی که سودآور باشد.
- تجارت اجتماعی
Social Trading نوعی سرمایه گذاری است که در روند آن افراد می توانند راهکارها و روندهای سرمایه گذاری افراد دیگر را ببیند و آنها را نقد کنند و یا اینکه سعی کنند آن روش ها را به کار بگیرند. چنین پلتفرم هایی به شکل شبکه های اجتماعی تجارت دیده می شوند و شرکتی که با الهام از فین تک این شبکه را اداره می کند با توجه به قوانین و مقررات خود از اعضا هزینه هایی دریافت می کند. افرادی که عضو این شبکه ها هستند نیز با استفاده از دانش جمعی می توانند بر ثروت خود بیفزایند.
- مشاوره ماشینی
یکی از زیر مجموعه های مدیریت دارایی مشاوره ماشینی است. در این مدل کسب و کار از راه حل ها و الگوریتم های نرم افزاری برای مدیریت دارایی افراد استفاده می کنند. در این سیستم تحلیل داده ها به کمک ربات ها اتفاق می افتد. در برخی از خدمات فین تک این ربات ها قدرت تصمیم گیری هم دارند و می توانند بعد از تحلیل مسائل بهترین تصمیم و انتخاب را داشته باشند و آن را به کاربر ارائه دهند.
فین تک های موفق ایرانی
با رواج خدمات فین تک در ایران هم شرکت هایی در این حوزه شروع به فعالیت کردند و در ادامه به معرفی فین تک های موفق ایرانی خواهیم پرداخت.
- زرین پال
این شرکت در سال 1389 تاسیس شد و توانست با ایجاد یک درگاه امن پرداخت فرایند خرید اینترنتی را با امنیت و سرعت بیشتری همرا کند.
- آسان پرداخت
آسان پرداخت که با نام اختصاری آپ هم شناخته می شود به ارائه خدمات مالی در بستر اینترنت می پردازد.
- پی پینگ
این شرکت امکان دریافت پول به چندین روش مختلف از مشتریان را برای صاحبان مشاغل فراهم کرده است.
امیدواریم این مقاله از مجله اینترنتی ضدایکس به خوبی پاسخ سوال شما را داده باشد.
